퇴직연금 담보대출 중도인출 총정리

최근 정부에서 대출규제로 인해 급하게 돈이 필요하거나 개인자금융통이 힘들어지고 있습니다.

더군다나 부동산규제로 인해 LTV(주택담보대출)도 줄어들어 내집마련하기도 어려워진 팍팍한 세상에 살고 있습니다.

 

경제적침체로 인해 개인생활도 어려우신분들이 많아지고 있어서 개인소액대출부터 신용대출, 예적금담보대출 등 알아보시다가 결국 퇴직연금 담보대출까지도 알아보시는 분들이 점차 늘어나고 있는데요, 생각보다 많은 분들이 퇴직연금에 대해 자세히 모르시는 분들과 찾아보시는 분들을 위해 모든 정보를 모아 정리를 하였으니 끝까지 보시고 도움이 되시길 바랍니다.

 

 

 

퇴직연금 담보대출 중도인출

 

 

 

1.  퇴직연금이란

 

 

우선 퇴직연금이란 매월 일정액의 퇴직적립금을 외부의 금융기관에 위탁하여 관리 및 운용하여 퇴직 시 연금으로 받는 제도입니다.

 

퇴직연금은 크게 나누면 3가지가 있는데 확정급여형(DB), 확정기여형(DC), 개인형 퇴직연금(IRP) 입니다.

 

 

* 확정급여형(DB): 회사에서 매년 연봉의 1/12 정도의 퇴직금을 적립해주면, 그 금액의 얼마는 최소 계속 적립하고 남은 얼마는 운용을 하겠다는 방식의 퇴직연금 입니다.

 

▶ 퇴사전 3개월 간의 급여 평균과 근속연수를 곱한 금액

 

* 확정기여형(DC): 회사가 연봉의 1/12 선에서 결정된 금액을 퇴직연금계좌에 입금해주면 본인이 추가로 적립해서 운용할 수 있게 한 퇴직연금(운용 결과는 본인 책임) 입니다. 

 

▶ 즉, 매년 1개월 분의 월급을 납입

 

* 개인형 퇴직연금(IRP): 소득이 있으면 누구나 가입이 가능하며, 납입금에 대해 세액공제 혜택을 받을 수 있고 주식형 상품에 70%까지 투자할 수 있으며 운용 결과는 본인책임입니다.

 

▶ 퇴직할시에 한번에 모든 퇴직금을 받지 않고 연금 형식으로 수령

 

 

회사에 소속되어있는 근로자라면 누구나 가입이 가능한 무조건 가입을 하는게 퇴직연금입니다. 

 

처음에 퇴직연금이라는 단어를 들었을때는 생소하기도 하고 회사에 지침에 따라 별 생각없이 알고만 있었는데 알면 알수록 본인에게 맞는 상품이 있으니 꼭 참고 하시길 바랍니다.

 

퇴직연금 뿐만아니라 대한민국 국민이라면 무조건 갖고 있는, 노후에 없어서는 안될 연금으로 국민연금이 있습니다.

 

인구감소와 함께 고령화로 국민연금 수령나이를 정확히 모르시고 넘어가거나 늦게 받으시는 분들이 생각보다 많이 있다고 합니다. 아래에 국민연금에 대한 필수정보를 기재하였으니 꼭 확인하시고 넘어가시면 좋겠습니다.

 

 

국민연금 수령나이

 

 

 

2.  퇴직연금 담보대출

 

 

 

 

 

 

 

 

갑자기 목돈이 필요하게되어 퇴직금이나 퇴직연금을 미리 받을 수 있는지에 대해 궁금하신분들이 많으실것 같습니다.

 

법령에서 정해진 사유에 해당하는 경우 퇴직금 중간 정산, 퇴직연금 담보대출 또는 중도 인출이 가능하며, 담보 제공의 한도는 가입자 적립금의 50% 이내이며 인출은 가입자 적립금의 100% 까지 가능합니다.

 

아래에 어떤조건에 담보대출이 가능한지에 대해 안내드리겠습니다.

 

 

2-1. 퇴직연금 담보대출 조건

 

 

 

▶ 무주택자인 근로자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우

▶ 무주택자인 근로자가 주거를 목적으로 전세금 또는 보증금을 부담하는 경우

▶ 근로자 본인, 배우자, 부양가족의 질병이나 부상으로 6개월 이상 요양을 하는 경우

▶ 담보 제공 일로부터 거꾸로 계산하여 5년 내에 파산선고 또는 개인회생 절차 개시를 결정 받은 경우

▶ 근로자 본인, 배우자, 부양가족의 대학 등록금 및 혼례비, 장례비 부담하는 경우

▶ 천재지변으로 일정 수준 이상의 피해를 입은 경우

 

 

 

위와 같이 대체적으로 근로자가 살면서 꼭 필요한 순간에는 대출을 받을 수 있도록 제도가 만들어져 있습니다.

 

보통 주거를 목적으로 목돈이 필요한 경우에는 주택담보대출(LTV)를 많이 받으시는데 아무래도 부동산규제와 조정대상지역이라는 제한을 둬서 대출이 힘들기 때문에 계속해서 상승하는 부동산으로 점점 어려운 내집장만을 위해 마지막 희망인 퇴직연금까지 받을 수 밖에 없지 않을까 싶은 생각에 안타깝고 씁쓸합니다.

 

이런문제들을 조금이나마 해소하기 위해서 정부에서 지원하는 저금리로 받을 수 있는 대출 상품들이 생각보다 많이 나오고 있습니다. 지금은 생계유지를 위한 연령대 가릴꺼없이 소액대출도 많이 찾고 있기 때문에 까다롭지 않은 조건에서 직장인분들이라면 누구나 가능한 대출상품들이 아래에 모두 나와있으니 필요하신 분들은 들어가셔서 참고하시길 바랍니다.

 

정부지원 직장인 대출 종류 및 조건

 

 

 

3.  퇴직연금 중도인출

 

 

 

 

 

 

 

 

 

퇴직연금 중도인출도 담보대출과 비슷한 조건으로 아래와 같은 조건으로 인출이 가능합니다.

 

 

3-1. 퇴직연금 중도인출 조건

 

▶ 무주택자인 근로자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우

▶ 무주택자인 근로자가 주거를 목적으로 전세금 또는 보증금을 부담하는 경우

▶ 근로자 본인, 배우자, 부양가족의 질병이나 부상으로 6개월 이상 요양을 하는 경우

▶ 담보 제공 일로부터 거꾸로 계산하여 5년 내에 파산선고 또는 개인회생 절차 개시를 결정 받은 경우

▶ 천재지변으로 일정 수준 이상의 피해를 입은 경우

 

 

* 개인형 퇴직연금(IRP)은 해당 연금은 위와 같은 사유가 아닌 이상은 중도 인출이 불가능 합니다. 

 

 

만약 중도해지시에는 과세이연의 혜택을 누렸던 것들을 모두 뱉어야하며, 이연 되었던 퇴직소득세 전부를 납부해야하는 불이익이 생길 수 있습니다.

 

-> 55세 이전 퇴직금 인출시, 퇴직소득세가 부과

-> 운용수익 인출시, 기타소득세 16.5% 부과

 

 

퇴직연금은 적립금 형식으로 체불 걱정없이 퇴직 급여를 수령할 수 있어서 근로자에게는 가장 큰 안전한 자산이지 않을까 싶습니다.

 

물론 3가지의 연금종류 중에서 어떤걸 선택하느냐에 따라 최종적으로 수령하는 금액은 달라지긴 하지만 각각의 장,단점이 있으니 본인에게 맞는 해당사항을 고려하며 선택하는게 맞습니다.

 

퇴직연금 담보대출 또는 중도인출은 정말 필요시에 찾는 마지막수단이라고 생각을 했습니다. 

 

쥐꼬리만한 월급으로 매달 버티면서 살고 있으나 미래는 캄캄한건 여전합니다. 그뿐아니라 내가 언제까지 직장생활을 할 수 있을지에 대한 막막함과 두려움도 함께 가지고 가는건 모든 근로자라면 동일하지 않을까요?

 

이제는 대출은 선택이 아니라 필수가 되버렸습니다. 최대한 많은 정보와 이로운점들을 찾아서 활용하는게 중요합니다. 

금같은 시간을 낭비하지 마시고 한번에 확인 가능할 수 있게 아래에 제가 몸소 경험했던 다양한 대출상품과 정보글들을 정리하였습니다.

 

비교해보시고 본인에게 맞은 필요한 대출은 활용하셔서 많은 도움이 되시길 바랍니다.

 

 

 

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