소상공인(개인사업자) 정부지원 대출 TOP.5

몇년째 이어지고 있는 코로나라는 악재로 인해 많은 소상공인사업자들은 들어오는 돈은 없고, 나가는 돈은 수두룩하여 결국 빚더미에 이르러 준비했던 사업들이 물거품으로 돌아가 이겨내지 못하고 폐업하는 개인사업자들이 많습니다.

 

전 세계적인 바이러스로 인해 누굴 탓 할수도 없는 시국에 이런 소상공인을 위한 정부의 대책마련으로 각종 지원금과 대출금리를 인하한 대출상품들도 나오고 있습니다.

 

급한 불을 끄기 위해서는 당장 필요한건 "돈"이지만, 그 큰돈을 구하려면 대출밖에 없습니다.

어려운 소상공인(개인사업자)들의 절실하고 애타는 마음을 담아 필요한 내용만 보기쉽게 정리를 하였으니 꼭 확인하셔서 비교해보기고 바로 은행으로 문의를 하시는 지름길이길 바랍니다.

 

소상공인(개인사업자) 정부지원 대출

 

 

1. 새희망홀씨2

 

가장 대표적인 개인사업자 정부지원 대출로써 제1금융권에서 취급을 하여 금리와 신용점수관리에 가장 좋은 대출입니다. 기본적으로 근로자 개인사업자, 연금소득자들이 이용할 수 있으며 서민 대표 금융상품으로 인해 소득과 신용이 좋다면 이용이 불가능하며 연소득 4,500만원 이하인 개인사업자가 대출 신청이 가능합니다.

 

< 연소득 조건 >

 

* 연소득 3,500만원 이하 : 신용점수 상관없이 모두 신청 가능

* 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만원 이하 : 신용점수가 하위 20% 해당

* 연소득 4,500만원 초과 : 신용점수 상관없이 신청 불가능

 

 → 신용점수가 하위 20% 이란?

 

21년 기준으로 나이스(NICE)는 744점 이하, 올크레딧(KCB)는 700점 이하

 

* 대출한도: 최대 3,000만원

* 대출기간: 최대 5년

(취급은행에 따라 7년까지도 가능한곳도 있다고 함)

 

* 대출금리: 연 5 ~ 10.5% 내외

* 취급기관: 제1금융권

* 우대금리: 기초생활수급자, 한부모/다자녀/다문화가정/만 60세이상 부모부양자 등

* 상환방법: 만기일시/원금균등/원리금균등

 

※ 새희망홀씨2 는 중도상환수수료가 없어 대출기간 중 수수료 없이 원금 상환이 가능합니다.

 

 

1-1. 새희망홀씨2 신청방법

 

- 은행 직접 방문하거나 모바일 앱등을 통해 신청이 가능합니다.

- 15개 취급은행(국민,신한,우리,기업,하나,시티,제일,농협,수협 그외 등)

- 농협과 수협은 단위농협 및 단위수협은 제2금융권으로 농협중앙회 또는 수협중앙회에서만 신청이 가능합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. 사잇돌대출

 

어려운 시국이지만 내가 잘하고 노력하면 되겠지라는 마음가짐과 모든 가지고 있는 재산을 영끌하여 사업을 시작하였지만, 지금은 유지는 커녕 매월 나가는 월세와 세금, 직원 월급 등으로 마이너스 상황이지 않나요?

 

이 상황을 계속 버티고 나가야될지, 어렵게 시작한 사업을 바로 포기를 해야될지 엄청난 고뇌와 고민만 24시간 하지 않나요? 그래도 나아질거라는 희망으로 버티고있는 사업자분들은 대출 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득이 발생하고 있는 개인사업자들이 이용할 수 있는 대출이 있습니다.

 

연소득도 많지 않은 1,000만원 이상인 사업자들만 가능하다고 하니 오래되지 않은 사업자분들은 해당 대출을 눈여겨 봐야 될 것 같습니다.

 

* 대출한도: 최대 2,000만원

* 대출기간: 최대 5년

* 대출금리: 최고 15%이내

* 취급기관: 제1금융권 

 

사잇돌 대출은 '서울보증보험'에서 보증을 서주는 대출상품이며 제1금융이라서 한결 마음은 놓을 수 있습니다.

금리는 살짝 높은편에 속하지만 급한 불을 끄기에는 아주 적합하지 않을까 싶습니다.

 

최대 2,000만원까지 대출한도도 가능하니 금액대도 어느정도는 땡길 수 있습니다.

그로인해 새희망홀씨2 대출보다 승인률이 높아 그다음 대출로 많이 이용을 하시는 사업주들이 많습니다.

 

 

2-1. 사잇돌2 대출

 

위에 안내드렸던 사잇돌대출과 사잇돌2의 대출의 차이는 취급기간입니다.

사잇돌대출은 제1금융권에서 취급을 하고 있으나, 사잇돌2는 제2금융권에 속하는 저축은행에서 취급을 하고 있습니다.

 

금융권이 달라서 가장 큰 장점으로는 상대적으로 대출심사 조건이 덜 까다로워 승인이 쉽게 된다고 합니다.

그러나 그만큼 금리가 높고 신용점수에 큰 영향을 주니 이부분은 참고하시는게 좋을것 같습니다.

 

* 대출한도: 최대 3,000만원

* 대출기간: 최대 5년

* 대출금리: 최고 19.9% (변동)

* 취급기관: 제2금융권 저축은행

 

대출신청일 현재 6개월 이상 사업소득 발생자로서, 연소득이 600만원 이상인 개인사업자가 신청이 가능합니다.

 

 

3. 햇살론 개인사업자

 

대표적인 서민금융 대출상품 중 하나인 "햇살론"은 근로자뿐만아니라 개인사업자도 대출이 가능합니다.

저신용자인 자영업자, 프리랜서, 농립어업인 등 최대 5,000만원까지 대출이 가능하며 3가지의 자금용도에 따라 빌릴 수 있는 금액도 달라집니다.

 

 

ⓐ 사업운영자금

 

* 연소득 3,500만원 이하: 신용평점과 무관하게 신청 가능

* 연소득 3,500초과 ~ 4,500만원 이하: 개인신용평점 하위 20% 해당

(21년기준 NICE 744점 이하, KCB 700점 이하)

 

* 대출한도: 최대 2,000만원

* 대출금리: 최대 10.5%

* 대출기간: 5년(상환 4년, 거치 1년)

* 상환방법: 원금균등분할상환(원금과 이자를 매월 분할하여 동시 상환)

 

 

ⓑ 창업자금

 

* 정부 및 지방자치단체로부터 창업교육 컨설팅을 이수한 후 창업 중이거나 개업일로 1년 이내 창업자

* 무등록 및 무점포에서 유등록· 유점포로 전환하여 창업중이거나 창업을 완료한 사업자등록일로 3개월 이내인 창업자

 

* 대출한도: 최대 5,000만원

* 대출금리: 최대 10.5%

* 대출기간: 5년(상환 4년, 거치 1년)

* 상환방법: 원금균등분할상환(원금과 이자를 매월 분할하여 동시 상환)

 

 

ⓒ 대환자금

 

* 신청일 기준 3개월이 경과한 대출로 20% 이상의 고금리 채무를 정상 상환 중인 자영업자

* 대출한도: 최대 3,000만원

* 대출금리: 최대 10.5%

* 대출기간: 5년(상환 4년, 거치 1년)

* 상환방법: 원금균등분할상환(원금과 이자를 매월 분할하여 동시 상환)

 

 

 

햇살론 대출은 워낙 개인, 사업자 등 다양한 고객을 대상으로 나온 대출상품인데, 그만큼 서민들은 한번씩은 들어봤을만한 대출이름이라고 생각합니다.

 

사업자로써 대출이 필요하여 받을 수 있지만, 개인 서민으로써 필요한 자금을 얻기 위해 대출로 급한 생활비, 학자금, 빚을 충당하기도 합니다.

 

대출없으면 어디서 돈을 빌리지? 어떤 대출을 받아야 그나마 나에게 이로운걸까? 금리가 가장 싼게 어떤 대출이지?

저 또한 이런생각으로 밤새 골머리를 앓은적이 있습니다.

 

낡은 노트북에 앉아 수십개의 사이트를 들락날락하면서 하나라도 좋은 정보 얻으려고 애썼던게 엊그제 같은데, 이제는 저와 같은 처지에 있는 분들을 위해 시간을 절약하고자 대출자격과 종류에 대해 정리를 한번에 하였으니 아래 사이트에 들어가서 보시면 큰 도움이 됩니다.

 

 

서민들을 위한 정부지원 대출 자격 및 종류

 

 

4. 미소금융 - 창업, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금 대출

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

저신용/저소득 영세 자영업자를 위한 대표적인 개인사업자 정부지원 대출입니다.

 

대부분의 사람들은 평범한 직장생활을 하다가 돈벌이도 좋지 않고 언제까지 상사비위를 맞추면서 일을 해야하나 자괴감과 무기력으로 일을 그만두고 창업의 길로 선택하게 됩니다.

 

저 또한 직장생활에 지긋지긋함과 과도한 업무 비중, 세금은 오르는데 내 월급은 제자리걸음이였습니다.

 

이렇게 시작을 하여 모아둔 돈은 한정적이고 창업할때 드는 비용은 어마무시한데 개인대출을 받기에는 너무 부담스러웠는데 초기창업 시 필요한 자금과 사업 운영시 필요한 자금을 지원해주는 대출이라니 감사할따름입니다.

 

사업시작 단계인 초기자본이 없어 시작이 어려운 준비하는 사업주나, 운영자금이 있긴하지만 터무니없이 부족한 개인사업자를 위해 마련된 대출상품이라고 볼 수 있습니다.

 

 

※ 미소금융 창업대출

 

- 임차보증금 대출

- 창업초기 운영자금

- 창업초기 시설자금

- 생계형 차량 구입자금

- 무등록 사업자 창업자금

 

 

※ 미소금융 운영, 시설개선, 긴급 생계자금 

 

- 운영자금

- 무등록 사업자 운영자금

- 시설개선자금

- 긴급생계자금

 

 

4-1. 미소금융 재기자금123 대출 (신용불량자 개인사업자 대출 가능)

 

사업에 실패하여 신용불량자된 개인사업자분들을 위한 대출상품입니다.

(= 채무불이행자)

 

자영업자중에서 신용회복위원회 채무조정을 이용하면서 개인신용평점 하위 20% 또는 차상위계층 이하 또는 근로장려금 신청 대상자인 분들이 신청이 가능합니다.

 

* 대출한도: 임차보증금(최대 7,000만원) , 운영자금(최대 2,000만원)

* 대출기간: 최대 6년

* 대출금리: 연 4.5%

* 취급기관: 서민금융통합지원센터(☏ 1397)

 

 

5. 소상공인 정책자금 대출

 

"소상공인 진흥공단"에서 연 1~2%대 저금리로 최대 7,000만원까지 지원이 가능한 소상공인 정책자금 대출입니다.

근로자수가 5인 미만인 사업자(제조업, 건설업, 운수업, 광업은 10인까지 가능)여야 신청이 가능합니다.

 

→ '장애인기업지원자금'에 대하여 [장애인기업 확인서] 가 있는 경우 업종 무관 10인 이상도 지원 가능.

 

※ 지원자격 제외업종: 유흥, 향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등등

 

* 대출한도: 7천만원까지

* 대출금리: 정책자금 기준금리 +0.2 ~ 0.6%p 적용(분기별 변동금리) → 대략 연 2.5%

* 대출기간: 5년( 2년 거치, 3년 상환)

 

▶ 대리대출: 거치기간 2년동안 이자만 납부 후 대출원금의 70%는 3개월마다 균등불할 상환

               나머지 30%는 상환기간 만료시 일시상환

 

소상공인 정책자금을 신청할 수 있는 기본 자격 확인서인 "소상공인 정책자금 지원대상 확인서"를 받아야 합니다.

신청서를 받은 후, 은행에 방문하여 신용대출 또는 부동산 담보대출을 받으시면 됩니다.

 

또한 은행 방문 전에 신용보증재단에서 보증서를 먼저 받은 후, 은행에 방문하여 보증서 담보대출도 받을 수 있습니다.

 

 

▶ 직접대출: 거치기간 2년 동안 이자만 납부 후, 매월 원금균등분할상환 또는 자율 상환

 

소상공인 진흥공단에서 직접 심사를 한 후 대출 신청자에게 직접 대출을 해주는것입니다.

'신사업창업사관학교'와 같은 자금은 신용보증기관 및 은행 등 별도로 방문할 필요없이 직접 소상공인시장진흥공단 지역센터에서 신청하고 평가를 받아 대출을 받을 수 있습니다.

 

 

 

여기까지 소상공인(개인사업자) 정부지원 대출 TOP.5에 대해 정리를 하였는데 많은 도움이 되셨나요?

 

부족한 부분이 많지만 그래도 각 종류별과 조건들만 알고 있어도 대출상담시 아무것도 몰라 상담직원에 100% 의존하는것보다 본인의 뜻에 맞게 상품을 고르시는게 가장 중요하다고 생각합니다.

 

하루빨리 나아지길 바라는 경제난속에서 소상공인, 개인사업자분들에게 큰 힘이 되었으면 좋겠습니다.

 

또한 쥐꼬리만한 월급으로 미래를 걱정해야하는 직장인분들도 받을 수 있는 대출 종류에 대해 정리를 하였는데, 현 직장인분들 또는 사업을 준비하시는 또는 무직자분들도 충분히 어렵지 않게 대출을 받을 수 있는 정보를 알아봤습니다.

 

기존에 알고있었던 대출과는 다르게 다양한 종류와 새로운 정보들을 확인하실 수 있으니 아래링크에 들어가보시면 각 조건에 맞는 본인에게 맞는 대출은 하나씩은 꼭 있으니 놓치지 마세요.

 

 

정부지원 직장인 대출 종류 및 조건